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8 Dicas sobre Previdência Privada: Guia rápido para escolher a forma de planejar o futuro | Especial Publicitário Sicredi


Você se imagina no futuro com menos preocupações financeiras? A previdência privada é um dos caminhos para fazer deste sonho uma realidade!

Esta é uma modalidade de investimento no qual você planeja sua aposentadoria. Tem como objetivo acumular valores por um determinado período e, no momento de se aposentar, ter um valor complementar à previdência social (INSS) recebida mensalmente ou, também, a possibilidade de receber todo o valor em uma única parcela.

Ao contratar uma previdência, você decide o quanto quer aplicar por mês, por quanto tempo aplicará e em quantos anos deseja fazer o resgate.

Porém, os benefícios da previdência não se limitam a ter uma renda complementar na hora que você se aposentar! Com a previdência privada, você pode se utilizar do benefício fiscal e também facilitar com antecedência sua sucessão patrimonial, sem complicações para os seus beneficiários. O Sicredi oferece este investimento.

Confira 8 dicas do Sicredi sobre a Previdência Privada

1 – Defina seu perfil.
Por ser um investimento, a Previdência Privada precisa ser analisada. Os tipos são: Renda fixa (menos expostos à volatilidade e são mais para perfis conservadores) e os fundos de ações e multimercados, para os investidores mais arrojados.

2 – Escolha da modalidade da previdência
PGBL: O PGBL é uma opção para quem declara o Imposto de Renda pelo formulário completo. A vantagem é que as contribuições ao plano podem ser deduzidas da base de cálculo do imposto na declaração de ajuste anual do IR até o limite de 12% da renda bruta anual tributável para aqueles que contribuem também para a Previdência Oficial (INSS ou regime similar). No entanto, neste tipo de plano, a tributação no momento do resgate incide sobre o valor total resgatado.
VGBL: O VGBL é uma opção para quem é isento, declara o Imposto de Renda pelo formulário simplificado ou já atingiu o limite máximo de 12% de dedução fiscal oferecido pelo PGBL. Por não oferecer a possibilidade de dedução das contribuições, a vantagem do VGBL é que a tributação do IR, no momento da retirada do dinheiro, incide apenas sobre os rendimentos das contribuições.

3 – Regime tributário
A escolha do regime tributário ocorre na proposta de adesão ao plano. Há duas opções de tributação: regressiva e progressiva.
Regressivo: No Regime Regressivo, também conhecido como “Definitivo”, o imposto de renda é cobrado exclusivamente na fonte e não pode ser compensado ou restituído na declaração de ajuste anual de IR. Neste regime, a alíquota inicia em 35% e reduz conforme o prazo de permanência de cada investimento, chegando até a alíquota mínima de 10%. Por este motivo, é indicado para quem pretende permanecer por mais tempo investindo.
Progressivo: Já no Regime Progressivo, também conhecido como “Constante” ou “Compensável”, o imposto de renda no momento do resgate será de 15% a título de antecipação do imposto. Os valores resgatados devem ser lançados na declaração de ajuste anual de IR somando-se à receita bruta anual, na qual eventuais diferenças serão compensadas. Por este motivo, o regime progressivo é indicado para quem deseja permanecer menos tempo investindo.

Para garantir um futuro estável financeiramente, é preciso planejar com antecedência. — Foto: Divulgação

Para garantir um futuro estável financeiramente, é preciso planejar com antecedência. — Foto: Divulgação

4 – Resgate
É preciso escolher a forma que o valor será resgatado, existem duas opções, ou integral ou a remuneração mensal por um período determinado ou uma renda vitalícia – que pode ser utilizada para familiares e dependentes. Mas atenção, em caso de falecimento do titular, na opção da renda mensal, por período determinado, o saldo pode ser destinado aos beneficiários.

5 – Propósito da Previdência
Você sabia que a Previdência Privada pode ser usada para outros fins? Não apenas para a apresentadora, mas também para o planejamento educacional dos filhos como uma faculdade, MBA ou intercâmbio no exterior, além de planejamento tributário e sucessório.

6 – Taxa de administração do fundo de previdência
A orientação aqui é a seguinte: não tome a decisão apenas com base na taxa de administração. Um fundo mais sofisticado e com gestão ativa tende a apresentar mais resultados do que outro com taxa inferior, o que resulta em maior ganho.

7 – Reanalise os seus objetivos
A carteira da previdência permite ao participante uma certa flexibilidade, desta forma, é interessante rever os planos com frequência. Veja se o plano condiz com seu momento e vida e caso seja necessário, revise e busque novos fundos, pois na Previdência Privada, através do instituto da portabilidade, o participante pode alterar sua estratégia de investimento a qualquer momento.

8 – Simulações do investimento

  • Contribuição mensal: R$ 50,00
    Reserva Acumulada 20 anos: R$ 18.192,09
    Valor total investido: R$ 12.000,00
    Rentabilidade considerada de 4% a.a
  • Contribuição mensal: R$ 100,00
    Reserva Acumulada 20 anos: R$ R$ 40.580,45
    Valor total investido: R$ 24.000,00
    Rentabilidade considerada de 4% a.a
  • Contribuição mensal: R$ 150,00
    Reserva Acumulada 20 anos: R$ 60.870,67
    Valor total investido: R$ 36.000,00
    Rentabilidade considerada de 4% a.a
Entenda como funciona a Previdência Sicredi.

Entenda como funciona a Previdência Sicredi.

Quer saber mais? Visite uma agência Sicredi.


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